Aktienoptionen In Roth Ira

Wichtige rechtliche Informationen über die E-Mail, die Sie senden werden. Durch die Nutzung dieses Dienstes erklären Sie sich damit einverstanden, Ihre echte E-Mail-Adresse einzugeben und nur an Personen zu senden, die Sie kennen. Es ist eine Verletzung des Rechts in einigen Gerichtsbarkeiten zu fälschlich identifizieren sich in einer E-Mail. Alle Informationen, die Sie zur Verfügung stellen, werden von Fidelity ausschließlich für den Zweck verwendet, die E-Mail in Ihrem Namen zu senden. Die Betreffzeile der E-Mail, die Sie senden, ist Fidelity: Ihre E-Mail wurde gesendet. Mutualfonds und Investmentfonds - Fidelity Investments Mit einem Klick auf einen Link öffnet sich ein neues Fenster. Die Grundlagen der Investition Ihrer IRA Rückzug aus Ihrem IRA Erfahren Sie mehr Auswahl von Investitionen für Ihre IRA Eröffnung einer IRA kann ein wichtiger Schritt bei der Umsetzung eines Altersvorsorgeplan und kann Ihnen helfen, Ihre Ziele der Investition für Wachstum, Einkommen oder beides. Einer der Vorteile einer IRA ist der Zugang zu einer breiten Palette von Investitionen, oft mehr als 401 (k) s. Bei der Auswahl von Investitionen, ist es in der Regel eine gute Idee, sorgfältig über Ihre eigene Situation zu denken. Sind Sie in der Nähe Ruhestand und mehr konzentriert auf Investitionen für Einkommen Oder vielleicht Ihre Bedürfnisse sind auf Investitionen für das Wachstum ausgerichtet Clarifying Ihre Ziele können Ihnen helfen, wählen Sie die richtige Art der Investition. Viele IRAs erlauben Ihnen, aus einzelnen Wertpapieren wie Aktien, Anleihen, Einlagenzertifikaten (CDs), Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) oder einer Einzelfondsoption auszuwählen, in der die Vermögensallokation für Sie erfolgt. Individuelle Anlageoptionen bei Fidelity Brauchen Sie Hilfe bei der Auswahl von Investitionen Wenn Sie Hilfe bei der Bestimmung Ihrer Altersvorsorge Ziele brauchen, sind Sie nicht allein. Viele Leute nicht sogar wissen, wo man anfängt oder wie man ihre Notwendigkeiten ermittelt. Fidelity bietet One-on-one-Beratung durch den Prozess, sowie professionelle Investment-Management-Dienstleistungen. Wir können mit Ihnen darüber reden, was Sie sparen, für Ihre Situation heute und Ideen für morgen. Dann sprechen Sie über Investitionen, um Ihnen näher zu dem, was Sie sparen für. Unsere Planungsberatung hilft Ihnen bei der Bewertung und Aktualisierung Ihrer Anlagestrategie. Als Eigentümer einer Fidelity IRA, können Sie Ihre eigene Mischung von Investitionen aus einem breiten Angebot, das Ihnen erlaubt, für Einkommen oder Wachstum zu investieren. Einige davon sind: Wenn youre unter Berücksichtigung der Investmentfonds, gibt es eine Reihe von Möglichkeiten, um sie zu wählen. Die folgenden Tools können Ihnen helfen, die Mittel, die für Ihr Portfolio richtig sein können. Fund Picks From Fidelity Wählen Sie eine Kategorie und erhalten Sie eine Liste von bis zu 10 Fonds auf der Grundlage der Werkzeuge vorgegebenen Auswahlkriterien. Fund Evaluator SM Suche und vergleichen Sie mehr als 5.000 Fidelity und Non-Fidelity-Fonds nach den von Ihnen festgelegten Kriterien. Schauen, um Ihre Investitionsentscheidungen zu vereinfachen Betrachten Sie eine von Fidelitys andere Wahlen. Unsere Single-Funds-Optionen ermöglichen es Ihnen, Fidelitys Know-how nutzen und kann dazu beitragen, einige der Unsicherheit aus der Investition und bieten Diversifizierung in einer einfachen Wahl: Fidelity Freedom Funds 1 Wählen Sie einen Fonds, der helfen kann, das Rätselraten aus dem Bau und der Aufrechterhaltung eines Alters Rentenversicherung. Fidelity Asset Manager-Fonds Wählen Sie einen Fonds mit einer Allokation, die Ihrer Risikotoleranz, Ihrem Zeithorizont und Ihren Anlagezielen entspricht. Eine weitere Möglichkeit ist, Ihre Vermögenswerte professionell für Sie durch Fidelity Portfolio Advisory Services zu verwalten. 2 Diese Art von Konto bietet eine professionelle, aktive Anlageverwaltung durch ein Modellportfolio von sorgfältig ausgewählten Investmentfonds. Kauf und Verkauf in einem IRA vs in einem steuerpflichtigen Konto Neben einer IRA können Sie haben oder können eine steuerpflichtige Maklerkonto für Investitionen in Betracht ziehen. Investieren Sie so viel wie Sie können durch IRAs hat ein paar Vorteile: Handelsinvestitionen in einer IRA bietet einen wichtigen Vorteil gegenüber einem steuerpflichtigen Accountyull verschieben Steuern auf Ihre Gewinne innerhalb einer IRA, bis Sie Abhebungen nehmen (wenn Sie in einer niedrigeren Steuerklasse könnte). In der Regel für beide Roth und traditionelle IRAs, die meisten Transaktionen innerhalb der Konten, einschließlich Kapitalgewinnen, Dividenden und Zinsen, entstehen keine unmittelbare Steuerpflicht, so dass sie steuergünstig Möglichkeiten, um Vermögenswerte zu bauen. Denken Sie daran, dass Investitionen mit Risiken verbunden sind. Der Wert Ihrer Anlage wird im Laufe der Zeit schwanken, und Sie können gewinnen oder verlieren Geld. Fidelity bietet keine rechtliche oder steuerliche Beratung. Die hierin enthaltenen Informationen sind allgemeiner und pädagogischer Natur und sollten nicht als juristische oder steuerliche Beratung betrachtet werden. Steuergesetze und Regelungen sind komplex und unterliegen Änderungen, die erhebliche Auswirkungen auf die Investitionsergebnisse haben können. Fidelity kann nicht garantieren, dass die hierin enthaltenen Informationen korrekt, vollständig oder zeitgerecht sind. Fidelity übernimmt keine Gewähr für solche Informationen oder Ergebnisse, die durch deren Verwendung entstehen, und lehnt jede Haftung ab, die sich aus Ihrer Nutzung oder einer steuerlichen Position ergibt, die im Vertrauen auf diese Informationen erfolgt. Konsultieren Sie einen Anwalt oder Steuerberater in Bezug auf Ihre spezifische Situation. 1. Fidelity Freedom Funds sind für Anleger gedacht, die erwarten, dass sie sich um das in jedem Fondsnamen angegebene Jahr zurückziehen. Bei der Auswahl eines Freedom Fund sollten Anleger berücksichtigen, ob sie in den Ruhestand gehen deutlich früher oder später als 65 Jahre, auch wenn diese Investoren in der Nähe oder in der Nähe eines Fonds annähernd Zieldatum. Es kann andere Überlegungen geben, die für die Fondsauswahl relevant sind, und die Anleger sollten den Fonds auswählen, der ihren individuellen Umständen und den Anlagezielen am besten gerecht wird. Mit Ausnahme des Freedom Income Fund wird die Fondsallokationsstrategie zunehmend konservativer, wenn sie sich dem Zielzeitpunkt und darüber hinaus nähert. Letztendlich sollen sie mit dem Freedom Income Fund zusammenfließen. 2. Anleitung von Fidelity durch Fidelity Portfolio Advisory Service SM ist pädagogischer Natur, wird nicht individualisiert und soll nicht als primäre Grundlage für Ihre Investitions - oder Steuerentscheidungen dienen. Die von Fidelity durch das Planungsverstärkungs-Beratungszentrum zur Verfügung gestellten Informationen sind pädagogischer Natur, werden nicht individualisiert und dienen nicht als primäre Grundlage für Ihre Investitions - oder Steuerentscheidungen. Vor der Anlage sollten Sie die Anlageziele, Risiken, Gebühren und Aufwendungen der Fonds berücksichtigen. Kontaktieren Sie Treue für einen Prospekt oder, wenn verfügbar, einen zusammenfassenden Prospekt, der diese Informationen enthält. Lesen Sie es sorgfältig. Öffnen ein Konto Nun, da youve beschlossen, eine Roth IRA zu öffnen, möchten Sie wahrscheinlich wissen, wie zu öffnen. Die Mechanik der Eröffnung eines Kontos sind ziemlich einfach, aber zuerst müssen Sie entscheiden, wo Sie Ihr Geld parken möchten. Das dauert ein bisschen mehr Arbeit, aber wenn Sie folgen ein paar Prinzipien, youll investierenwiselyin keine Zeit. Seine schwierig in diesen Tagen, um eine Bank, Discount-Broker oder Investmentfonds-Unternehmen, die nicht die Möglichkeit, zu öffnen und Zugang zu einem Roth IRA-Konto online zu finden. Wenn Sie Zugang zu einem Computer und eine grundlegende Ebene der Internet-Fähigkeiten haben, ist dies zweifellos der Weg zu gehen. Wenn Sie nicht, youll Notwendigkeit, zu Ihrem lokalen Bankzweig oder Maklerunternehmen Kopf zu gehen und sich in Person (wie entschieden aus dem 20. Jahrhundert von Ihnen). Gt Angesichts der vielen Vorteile in Zeit, Bequemlichkeit und Gebühren für die Arbeit mit Online-Banken und Makler, konzentrieren sich auf diesen Ansatz. Die Zahl der Einrichtungen, die Online-Zugang anbieten, ist viel zu groß, um sie aufzulisten, aber Sie kennen wahrscheinlich schon die Namen einiger der größeren Namen: Maklerfirmen wie Schwab und TD Ameritrade, Investmentfonds wie Fidelity und Vanguard und Banken wie Bank of Amerika und ING Direct. Wenn eine der großen Firmen nicht in Ihrer Stadt ist, bietet Ihre lokale Bank wahrscheinlich Ruhestand Konten. Angesichts ihrer Größe, aber ihre Online-Angebote können begrenzt sein und ihre Gebühren höher sein kann. Vermeidung von Gebühren Wiederholen Sie nach mir: Ich werde nicht hohe Gebühren zahlen. Jetzt sag es nochmal. Sie haben genug, um Sorgen zu machen, wenn Sie sich entscheiden, wo Ihr Geld zu arbeiten, um eine gute Rendite zu bekommen. Dont machen es noch schwieriger, indem Sie sich für ein Konto, das Sie eine Menge Geld einfach für das Privileg der mit einem Konto Gebühren. Anders als die Investition alle Ihr Geld in ein Unternehmen, das die Entwicklung eines besseren VCR, zahlen hohe Gebühren ist ein sicherer Weg, um Ihre Renditen senken. Zahlen einige Gebühren ist unvermeidlich seine eine der Möglichkeiten, ein Finanzinstitut macht Geld. Einige sind jedoch gieriger als andere. Gebühren kommen in vielen Formen: Konto-Wartung, Transaktion, Handel, niedrigen Kontostand, Inaktivität, und viele andere. Wenn eine Bank, Investmentfonds oder Brokerage kann eine Gebühr denken, theyre wahrscheinlich, es zu laden. Um sie zu minimieren, müssen Sie zunächst ein Gefühl, welche Art von Kontoinhaber Sie wahrscheinlich sind zu bekommen. Dinge, die Sie sich fragen: Sind Sie wahrscheinlich eine Menge des Handels von einzelnen Aktien und Anleihen zu tun Sind Sie mehr von einem Buy-and-Hold-Investor Werden Sie in Investmentfonds oder Exchange Traded Funds investieren Sie haben nur eine kleine Menge Von Geld zu investieren Wollen Sie Hilfe Kommissionierung Investitionen, oder sind Sie bequem, Ihre eigenen Entscheidungen Haben Sie neigen dazu, Investitionsforschung verwenden, um Ihre Entscheidungen zu führen Abhängig von den Antworten können Sie kategorisieren sich in einer oder mehreren der folgenden Kategorien, die jeweils mit Ihre eigenen Regeln für die Vermeidung von Gebühren. Anspruchsvoller, aktiver Investor. Gehen Sie für ein Konto mit niedrigen pro-Gebühren. Einige Unternehmen werden sogar die Handelsgebühren nach einer bestimmten Anzahl pro Monat, Quartal oder Jahr senken und bieten freien Zugang zu proprietärer Forschung. Buy-and-Inhaber. Vermeiden Sie Konten mit hohen Inaktivitätsgebühren. Investmentfondsanleger. Youll wollen besonderes Augenmerk auf die Gebühren von den einzelnen Fonds, die Sie in investieren zu zahlen (diese können anders sein als allgemeinere, administrative Gebühren, die Ihre Brokerfirma für die Aufbewahrung jeder Art von Ruhestand Konto berechnet wird). Gegenseitige Fondsgebühren umfassen Kontoführung, Umtausch, Rücknahme und so genannte 12b-1 Gebühren. Account-Wartung, Management und 12b-1 Gebühren sind wichtig, unabhängig davon, ob Sie aktiv in und aus verschiedenen Investmentfonds bewegen. Investmentfondsgesellschaften berechnen diese Gebühren an alle Investoren zur Deckung der Kosten für die Kommissionierung Investitionen, Marketing-Fonds und allgemeine Verwaltung. Sie können Umtausch - oder Rücknahmegebühren zahlen, wenn Sie Ihr Geld von einem Fonds zu einem anderen innerhalb derselben Fondsgesellschaft wechseln oder wenn Sie Ihre Aktien verkaufen. Diese Gebühren sind von größter Bedeutung, wenn Sie planen, in und aus den Fonds mit einigen Regelmäßigkeit zu bewegen. Websites wie Morningstar kann Ihnen helfen, wählen Sie eine niedrige Gebühr Fonds das ist das Richtige für Sie. Der Handhalter. Wenn youd wie Hilfe von einem professionellen bei der Einrichtung und Verwaltung Ihrer Altersvorsorge-Konto, bereit sein, dafür zu zahlen. Das Ideal ist, um eine gute finanzielle Berater, der von der Stunde Gebühren oder eine flache jährliche Gebühr für die Verwaltung Ihres Kontos zu finden. Die, die Provisionen erhalten, die auf Ihrer Handelstätigkeit basieren, haben einen Anreiz, Ihre Vermögenswerte mit anderen Worten zu wälzen, sie werden bezahlt, wie aktiv sie investieren, anstatt wie gut. Andere Unternehmen berechnen eine jährliche Verwaltungsgebühr, oft ein Prozent des Betrages auf dem Konto. Es lohnt sich nur, wenn im Laufe der Zeit, die Führungskräfte zurückkehren Marktdurchschnitte um mehr als ein Prozent. Andernfalls möchten Sie vielleicht nur in Low-Cost-Aktien-und Renten-Index-Fonds, die insgesamt Markt Performancerather im Vergleich zu versuchen, es zu schlagen. Trading-Optionen in Roth IRAs (SCHW) Roth individuelle Ruhestand Konten haben sich sehr populär in der Vergangenheit mehrere Jahre. Durch die Zahlung von Steuern auf Beiträge jetzt, können die Anleger vermeiden, die Zahlung von Steuern auf Kapitalgewinne in der Zukunft, wenn die Steuern wahrscheinlich höher sein werden. Roth IRAs müssen noch folgen viele der gleichen Regeln wie traditionelle IRAs, jedoch einschließlich Einschränkungen für Abhebungen und Beschränkungen für Arten von Wertpapieren und Handelsstrategien. In diesem Artikel, werfen Sie einen Blick auf die Verwendung von Optionen in Roth IRAs und einige wichtige Überlegungen für Investoren im Auge zu behalten. Warum verwenden Optionen Die erste Frage, die Investoren könnten sich fragen, warum würde jemand wollen, um Optionen in einem Ruhestand-Konto verwenden Im Gegensatz zu Aktien können Optionen verlieren ihren gesamten Wert, wenn der zugrunde liegende Aktienkurs nicht den Ausübungspreis erreicht. Diese Dynamik macht sie deutlich riskanter als traditionelle Aktien, Anleihen oder Fonds, die typischerweise in Roth IRA Ruhestand Konten erscheinen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Optionen Grundlagen: Einführung.) Während es wahr ist, dass Optionen eine riskante Investition sein kann, gibt es viele Fälle, wo sie für ein Ruhestand Konto geeignet sein könnten. Put-Optionen können verwendet werden, um eine lange Lagerposition gegen kurzfristige Risiken durch Verriegelung in das Recht auf Verkauf zu einem bestimmten Preis zu sichern, während abgedeckte Call-Option Strategien verwendet werden können, um Einkommen zu generieren, wenn ein Investor nichts dagegen verkaufen ihre Aktien. Angenommen, ein Ruhestand Investor hält ein langes Portfolio bestehend aus Low-Cost-Standard-Amp-Poors 500 Indexfonds. Der Anleger kann glauben, dass die Wirtschaft fällig für eine Korrektur ist, könnte aber zögern, alles zu verkaufen und in bar bewegen. Eine bessere Alternative könnte sein, die SampP 500-Exposition mit Put-Optionen, die ihm oder ihr mit einem garantierten Preis Fußboden über einen bestimmten Zeitraum zu sichern. (Weitere Informationen finden Sie unter: Option Volatility: Einführung.) Roth Einschränkungen Viele der riskanteren Strategien im Zusammenhang mit Optionen, die in Roth IRAs erlaubt sind. Schließlich sind Ruhestandkonten entworfen, um Einzelpersonen zu helfen, für Ruhestand zu sparen, anstatt, ein Steuerschutz für riskante Spekulation zu werden. Anleger sollten sich dieser Einschränkungen bewusst sein, um Probleme, die potenziell kostspielige Konsequenzen haben könnten, zu vermeiden. Internal Revenue Service (IRS) 590 enthält eine Reihe dieser verbotenen Transaktionen für Roth IRAs. Die wichtigsten von ihnen zeigen, dass Gelder oder Vermögenswerte in einem Roth IRA nicht als Sicherheit für ein Darlehen verwendet werden. Da es Kontenfonds oder Vermögenswerte als Sicherheiten per Definition verwendet, Margin-Handel ist in der Regel nicht erlaubt in Roth IRAs, um die IRS-Steuervorschriften zu erfüllen und zu vermeiden, Strafen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Roth IRAs: Investieren und Handel von Dos und Dont.) Roth IRAs haben auch Beitragslimits, die die Hinterlegung von Geldern verhindern können, um einen Margin Call auszugleichen. Was die Verwendung der Marge in diesen Altersversorgungskonten weiter einschränkt. Diese Beitragsgrenzen ändern sich jährlich. Die Grenzen für 2015 sind 5.500 oder 6.500 für die 50 oder älter. Diese gelten nicht für Überschussbeiträge oder qualifizierte Rückzahlungen. Interpretation der Regeln Diese IRS Regeln implizieren, dass viele verschiedene Strategien sind off limits. Zum Beispiel Anruf Front Spreads, VIX Kalender Spreads. Und Short Combos sind nicht berechtigt Trades in Roth IRAs, weil sie alle die Verwendung von Marge. Ruhestand Investoren wäre klug, diese Strategien zu vermeiden, auch wenn sie erlaubt wurden, auf jeden Fall, da sie klar auf Spekulationen und nicht auf Sparen ausgerichtet sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Gemeinsame Risiken, die Ihren Ruhestand ruinieren können.) Verschiedene Broker haben unterschiedliche Vorschriften, wenn es darum geht, welche Optionen Trades in einem Roth IRA erlaubt sind. Fidelity Investments erlaubt den Handel von vertikalen Spreads in Roth IRA-Konten, während Charles Schwab Corp. (SCHW) nicht. Die Makler, die einige dieser Strategien erlauben, haben eingeschränkte Margin-Konten, wobei einige Trades, die traditionell Marge erfordern, auf einer sehr begrenzten Basis erlaubt sind. Die Verwendung dieser Strategien hängt auch von separaten Genehmigungen für bestimmte Arten von Optionsgeschäften abhängig von ihrer Komplexität ab, was bedeutet, dass einige Strategien unbegrenzt für einen Investor sein können. Viele dieser Anwendungen verlangen, dass die Händler Wissen und Erfahrung als Voraussetzung für Handelsoptionen haben, um die Wahrscheinlichkeit einer übermäßigen Risikobereitschaft zu reduzieren. (Für mehr, sehen Sie: Wie unterscheiden sich die Investitionsrisiken zwischen Optionen und Futures) The Bottom Line Während Roth IRAs arent in der Regel für den aktiven Handel konzipiert. Erfahrene Anleger können Aktienoptionen zur Absicherung von Portfolios gegen Verluste oder Zusatzeinkommen nutzen. Diese Strategien können dazu beitragen, die langfristigen risikoadjustierten Renditen zu verbessern. Während die Portfolio-Churn reduziert. Am Ende sollten die meisten Anleger die Verwendung von Optionen in Roth IRA Ruhestand Konten mit Ausnahme von erfahrenen Investoren, die Risiken abzusichern, zu vermeiden. Optionen sollten nur selten als spekulatives Instrument in diesen Konten verwendet werden, um mögliche Probleme mit den IRS-Regeln zu vermeiden und überhöhte Risiken für die zur Finanzierung des Ruhestands gezahlten Mittel zu übernehmen. (Mehr dazu: Die häufigsten Roth IRA Investments.)